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Nov 05, 2023

Minimiser les prêts étudiants: les experts partagent s'il faut financer le collège à l'aide de prêts privés ou fédéraux

De nos jours, il semble moins important de s'endetter et de

De nos jours, il semble moins important de savoir si vous allez vous endetter que de savoir comment vous allez vous en sortir — et comment vous vous en sortirez. La crise de la dette étudiante aux États-Unis est un problème de 1,5 billion de dollars, et si vous vous lancez maintenant dans des études supérieures ou si vous avez un enfant qui le fait, vous vous sentez peut-être non seulement sous pression, mais confus quant au type de prêt à choisir pour minimiser le prêt étudiant. dette : emprunt privé ou emprunt fédéral ?

Voir: Tous les États qui rembourseront vos prêts étudiantsPaiements de prêts étudiants: voici la date officielle à laquelle vous devez recommencer à payer

Ce n'est pas nécessairement une situation en noir et blanc. Chacun a ses avantages et ses inconvénients.

"Selon l'école ou l'établissement fréquenté par l'étudiant, des prêts fédéraux et/ou privés pourraient être avantageux", a déclaré Mary Jo Terry, associée directrice chez Yrefy. "Les prêts fédéraux ont des conditions de remboursement et des options différentes de celles des prêts privés. Cela doit être déterminé au cas par cas."

Explorez les principes fondamentaux du fonctionnement des deux afin de pouvoir prendre une décision éclairée.

"Le gouvernement fixe généralement des taux d'intérêt fixes pour les prêts étudiants fédéraux", a déclaré Carl Jensen, expert en finances personnelles et fondateur de Compare Banks. "Par rapport aux prêts privés, les taux d'intérêt sont souvent plus bas."

En outre, les prêts fédéraux "offrent de nombreuses alternatives de remboursement, telles que des plans de paiement axés sur le revenu … basés sur votre salaire et le nombre d'enfants", a déclaré Jensen. "Ces programmes peuvent offrir des économies de coûts et de la liberté."

Jensen a également noté que les prêts fédéraux ont des limites prédéterminées. "Ces restrictions peuvent aider à limiter les emprunts et à éviter les dépenses excessives."

Les prêts privés, en revanche, peuvent avoir des taux d'intérêt fixes ou variables, et les taux sont souvent fixés en fonction de votre capacité à rembourser les prêts.

"Un historique de crédit solide pourrait vous rendre éligible à des taux d'intérêt bas", a déclaré Jensen. "Néanmoins, vous pourriez exiger qu'une autre personne cosigne si votre crédit est faible."

Par rapport aux prêts fédéraux, les prêts privés pourraient offrir moins de choix de remboursement. "Les prêts privés n'offrent généralement pas de plans de remboursement ou de programmes de remise basés sur le revenu. Les prêts privés peuvent offrir des possibilités supplémentaires de remboursement, y compris la possibilité de sélectionner une période de paiement. Néanmoins, il est crucial de prendre en compte le coût total du prêt. remboursement et comment cela peut affecter vos finances futures », a déclaré Jensen.

Terry a expliqué les avantages et les inconvénients des prêts étudiants privés et fédéraux.

Professionnels du prêt privé

Financement pour fréquenter des écoles non visées par le titre IV et pour les étudiants internationaux

Excellentes récompenses de crédit

Des limites d'emprunt plus élevées

Couvrir les dépenses d'études imprévues et/ou le financement de l'écart en raison des limites d'emprunt fédérales

Application rapide

Prêts à taux fixe et variable disponibles

De nombreux prêteurs parmi lesquels choisir

Inconvénients des prêts privés

Inadmissible aux programmes de prêts fédéraux et aux subventions

Taux variable, ce qui peut entraîner des taux d'intérêt plus élevés

Un cosignataire peut être requis

Dette pas toujours libérable

Risque d'endettement plus élevé au début du remboursement

Avantages des prêts fédéraux

Aucune enquête de crédit requise

Aucun cosignataire requis

Faibles taux d'intérêt

Aucun remboursement requis pendant les études

Dans certains cas, l'augmentation des limites d'emprunt

Plusieurs options de remboursement

Pas de pénalités de remboursement anticipé

Prestations du programme fédéral

Remise de prêt

Programmes d'ajournement pendant les études, le chômage ou l'invalidité, etc.

Programmes d'abstention - jusqu'à deux ans de paiements différés

Le programme de remboursement axé sur le revenu fixe le paiement mensuel du prêt étudiant à un montant abordable en fonction du revenu et de la taille de la famille

Regroupement de prêt fédéral possible

Inconvénients des prêts fédéraux

Prendre des années à rembourser, peut retarder vos objectifs financiers

Le défaut a de graves conséquences, y compris la perte de remboursements d'impôt

Répondez à notre sondage : qui vous a donné le meilleur conseil financier que vous ayez jamais reçu ?

Le choix entre ces deux styles de prêts n'est pas tant des pommes aux pommes que des pommes aux oranges. Dans la mesure du possible, travaillez avec un conseiller financier pour vous aider à choisir ce qui est le mieux pour vous et votre avenir.

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Cet article a été initialement publié sur GOBankingRates.com : Minimiser les prêts étudiants : les experts partagent s'il faut financer l'université à l'aide de prêts privés ou fédéraux